借款人应当具备以下条件：
(一)借款人及其所在单位所有职工连续足额缴存住房公积金12个月以上。
如职工公积金账户属于已经正常连续缴存12个月以上，在申请住房公积金贷款日之前12个月中存在断交月份、并按有关规定进行补缴的，则无需提供证明材料;如属于在申请住房公积金贷款日之前12个月内新开户或新转入，且在申请住房公积金贷款日之前12个月中有补缴住房公积金行为的，应满足以下要求，否则补缴的住房公积金，不能视为连续缴存住房公积金，将不能取得住房公积金贷款：
1.申请人在申请住房公积金贷款日之前12个月中存在断交月份、且有补缴住房公积金行为的，应在申请住房公积金贷款时提供与工作单位签订的劳动关系证明、社保部门出具的社保缴纳证明、银行发放工资流水、补缴清册及住房公积金中心要求的其他证明材料。
2.工作单位与社保缴存单位及缴存住房公积金单位应一致，否则，应在申请住房公积金贷款时提供工作单位与社保缴存单位签订的委托代理协议。单位委托人力资源服务机构代理缴存住房公积金的，人力资源服务机构须有《人力资源服务许可证》，须与代理缴纳社会基本养老保险金的代理单位一致，且《人力资源服务许可证》服务范围中应有“受用人单位或劳动者委托，代办社会保险事务”的内容。
3.新增或转入职工的住房公积金补缴时间应不早于入职或调入新单位时间(以新单位缴纳社保的时间为准)，补缴的缴存基数应不高于正常缴存基数或新单位实际应发放工资标准，补缴月数视为连续缴存月数。
(二)具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。
(三)有合法有效的商品房买卖网签备案合同或购房协议及首付款增值税发票。
(四)购房首付款符合规定比例。
首套住房：1.期房或现房：房屋面积不超过144平方米(含)的，首付款比例不低于总房款的20% ;房屋面积超过144平方米的，首付款比例不低于总房款的30% 。2.二手房：①房屋面积不超过144平方米(含)的，所购房屋建设年限在10年(含)以内的，首付款比例不低于交易价值的20% ;所购房屋建设年限在10年以上的，不低于交易价值的30% ;②房屋面积超过144平方米的，所购房屋建设年限在10年(含)以内的，首付款比例不低于交易价值的30% ，所购房屋建设年限在10年以上的，首付款比例不低于交易价值的40% ;
第二套住房：1.期房或现房：房屋面积不超过144平方米(含)的，首付款比例不低于总房款的30% ;房屋面积超过144平方米的，首付款比例不低于总房款40% 。2.二手房：①房屋面积不超过144平方米(含)的，所购房屋建设年限在10年(含)以内的，首付款比例不低于交易价值的30% ;所购房屋建设年限在10年以上的，不低于交易价值的40% ;②房屋面积超过144平方米的，所购房屋建设年限在10年(含)以内的，首付款比例不低于交易价值的40% ，所购房屋建设年限在10年以上的，首付款比例不低于交易价值的50% ;
借款人及其配偶有尚未还清公积金贷款的，在还清公积金贷款本息前不能再次申请公积金贷款。住房公积金贷款对象为购买首套自住住房的或第二套改善型普通住房的缴存职工(已婚的按家庭计算)申请公积金贷款时没有未还清住房贷款的，享受首套房公积金贷款基准利率;有未还清住房贷款的公积金贷款利率上调10% 。不得向购买第三套及以上住房的缴存职工(家庭)发放公积金个人住房贷款。
(五)提供符合要求的担保方式
(六)借款人是《商品房买卖合同》、《存量房买卖合同》或购房协议中约定的产权人;其中购房合同约定的共有权人含有未成年人的不予公积金贷款。
(七)法律法规规章和上级政策规定的其他条件。
借款人及其配偶应当同意授权公积金中心和受委托银行查询个人信用状况。借款人及配偶《个人信用报告》中自有贷款或对外担保的贷款，显示关注、次级、可疑、损失或人民法院列入被执行状态等类型的，不予办理住房公积金贷款。
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